Кредит на бизнес: виды займов, требования банков и цели использования средств
Какие кредиты бывают для открытия и ведения бизнеса
Банки предлагают широкую линейку кредитных продуктов для бизнеса. Выбор конкретного займа зависит от потребностей и ситуации.
Овердрафт — один из самых распространенных видов кредитования. При его оформлении банк резервирует определенную сумму на расчетном счете предпринимателя. Эти деньги могут использоваться для оплаты текущих расходов и услуг. Затем по мере поступления выручки овердрафт погашается.
Кредиты на пополнение оборотных средств выдаются на срок до 1 года. Они позволяют пополнить оборотный капитал компании — закупить товары, оплатить аренду, зарплату, налоги и прочие текущие расходы.
Кредитная линия — это договор между банком и клиентом. В нем оговаривается максимальная сумма, которую заемщик может использовать в течение обозначенного срока, например года. Погашение происходит по мере использования средств.
Предпринимателям, планирующим взять кредит для бизнеса, следует тщательно просчитать эффективность его использования. Необходимо понимать, какие именно цели поможет достичь заем, и будет ли он окупаться за счет увеличения прибыли. Ответственный подход увеличит шансы на успех кредитования.
Кредит под инвестпроекты — как реализовать грандиозные планы
Инвестиционные кредиты позволяют осуществить значимые проекты по созданию или расширению бизнеса. С их помощью можно профинансировать покупку оборудования, ремонт, ребрендинг, запуск новых направлений деятельности.
Оформить такой заем могут как уже работающие компании, так и начинающие предприниматели.
Суммы инвесткредитов обычно начинаются от 500 тысяч рублей, а срок может достигать 10 лет в зависимости от целей. Процентные ставки — от 10% годовых.
Льготные программы кредитования малого бизнеса
Для поддержки малого предпринимательства государство запустило специальные кредитные программы. В рамках таких программ ставки по кредитам на бизнес могут быть снижены до 9-10% годовых. Также увеличиваются сроки займов — до 10 лет на оборотные средства и до 15 лет на инвестиционные цели.
Чтобы воспользоваться льготным кредитованием, бизнес должен относиться к категории микро-, малых или средних предприятий.
Как получить кредит на бизнес: основные требования
Требования банков к бизнесменам строже, чем к рядовым клиентам. Чтобы получить заем, потребуется:
- опыт ведения бизнеса от 1-3 лет;
- положительная кредитная история;
- отчетность по налогам и выплате зарплат;
- обеспечение по кредиту (залог, поручительство).
Заявку на кредит можно подать онлайн на сайте банка или лично в отделении. После рассмотрения всех документов принимается решение о выдаче средств.
Выводы
Банковские кредиты дают предпринимателям дополнительные возможности для реализации бизнес-идей и планов. Правильно подобранный заем позволит открыть свое дело или вывести имеющийся бизнес на новый уровень.
Главное — грамотно оценить потребности и возможности, выбрать оптимальный кредитный продукт и соблюдать все условия по его обслуживанию. Это залог успешного развития и процветания компании.