Как инвестировать, чтобы все не потерять

Деньги должны работать, хотя бы для того, чтобы инфляция их не обесценивала. И, если европейцы чаще всего инвестируют в облигации компаний, россияне используют другие финансовые инструменты, и некоторые из них весьма рискованные, отмечает сайт inkazan.ru.

Подстилаем соломку

В действительности имеется множество вариантов, как распорядиться своими накоплениями. Например, можно разместить свои средства на депозите в банке под выгодный процент, можно обменять сбережения на валюту или приобрести золото, можно вложиться в недвижимость, начать свое дело или, например, попробовать увеличить свой капитал, играя на валютной бирже или рынке ценных бумаг.

И тут важно понимать, что начинать вкладывать куда-то деньги, не имея финансовой "подушки безопасности", по меньшей мере, легкомысленно. Прежде чем стать инвестором, стоит отложить сумму, которой бы хватило на жизнь от трех месяцев до полугода, как в народе говорят, "подстелить соломку". При этом нужно понимать, что покупка акций — долгосрочная инвестиция, заработать на ценных бумагах в короткий срок не получится.

И, прежде чем войти на рынок ценных бумаг, эксперты рекомендуют пройти обучение для новичков в специальных независимых центрах и повысить свой уровень финансовой грамотности. Новые знания позволят лучше понимать процессы, происходящие на рынке, рассчитывать риски.

"Размышляя над вопросом дополнительного дохода, несколько лет назад я решил поиграть на валютном рынке - рассказывает ростовчанин Дмитрий Казьмин. - Я посмотрел какие-то уроки на YouTube, прочел несколько статей и решил, что этих знаний мне будет достаточно. Оказалось, что никто в видеоуроках не дает никакой конкретики и мои схемы не работали, а доля безубыточных сделок у меня стремилась к нулю. Разочаровавшись во всем этом, я так и не стал трейдером. Но знаю, что у многих получается, может им больше везет. А может, мне просто не хватило знаний".

Откладываем "на черный день"

К сожалению, в нашей жизни случаются непредвиденные события, которые могут повлечь за собой денежные траты. Поэтому так важно иметь определенную сумму на "черный день". Специалисты рекомендуют накопить и отложить минимум три месячных заработка. И, пожалуй, лучшим решением станет размещение этих денег на банковском вкладе, как советовал еще вор-квартирник Жорж Милославский из нетленного фильма "Иван Васильевич меняет профессию". В настоящее время в России действует система страхования вкладов, участниками которой являются все банки, работающие в нашей стране. Если так случится, что банк лишится лицензии, все вкладчики имеют право на страховые выплаты до 1,4 миллиона рублей.

По ссылке https://www.asv.org.ru/insurance/banks_list/ можно проверить, есть ли у банка лицензия и является ли он участником системы страхования вкладов.

"Недавно мне на сотовый позвонили из банка и предложили разместить у них депозит на подозрительно выгодных условиях, - рассказывает жительница Ростова-на-Дону Алена Иванова. - Девушка с приятным голосом предлагала приехать и привезти всю сумму сразу, объяснив, что эта акция продлится всего один день. Название было мне незнакомо, и я решила проверить, а есть ли лицензия у этой финансовой организации. На сайте Банка России такого наименования не оказалось. Я перезвонила и попросила продиктовать мне номер лицензии, но на том конце бросили трубку. Будьте осторожны!"

Также некоторые недобросовестные банки, которые привлекают средства вкладчиков, не вносят данные о депозите в финансовую отчетность. И, если такой банк лишится лицензии, клиенту придется еще доказывать, что он хранил свои деньги на счете. Поэтому не стоит сразу соглашаться на слишком высокие проценты по вкладам, стоит сначала проверить репутацию банка.

Золото или недвижимость?

Чаще всего, те, кто впервые решает инвестировать свои сбережения, находятся во власти определенных стереотипов. Они уверены, что недвижимость обязательно подорожает в будущем, а золото является самым ценным вложением. Но, как показывает практика, цены на рынке недвижимости могут как подниматься, так и падать, свою динамику имеют и цены на золото.

Так, по информации портала "Мир квартир", в 2017 году квартиры в Ростове-на-Дону подешевели в среднем на 5,3%. И, если в начале нулевых годов цены на золото росли, то в 2011 году начался период снижения. В настоящее время цена этого металла опять пошла в рост. И, поскольку любые инвестиции связаны с теми или иными рисками, важно помнить о некоторых моментах.

Если вы решили инвестировать в недвижимость, необходимо понимать, что это долгосрочное и дорогостоящее вложение. Поиск подходящего варианта может занимать не один месяц, как и продажа квартиры в последствии. Так называемое инвестиционное жилье в донской столице, купленное для сдачи в аренду, по оценкам экспертов, может окупиться только через 16 лет. При средней стоимости квартиры в Ростове почти в 3,3 миллиона рублей, арендная ставка составляет в среднем 16,9 тысячи рублей. Годовая доходность от сдачи в аренду жилья составляет в среднем 202,9 тысячи рублей.

Просто разместив деньги на банковском депозите можно получить такой же доход гораздо раньше.

Если вы решите покупать золото, нужно помнить о необходимость уплаты НДС. Чтобы этого избежать, необходимо завести специальный счет для металлов. Но в этом случае золото будет храниться в банке, а доход от покупки впадет в прямую зависимость от динамики цен на бирже.

На самом деле примеров сказочно выгодных инвестиций не так много. При купле-продаже валюты также придется заплатить комиссию. А учитывая, что за последние четыре года рубль то резко слабел, то снова укреплялся по отношению к доллару и евро, выгода от таких инвестиций неочевидна. Выходит, что валюту есть смысл покупать, если планируется зарубежная поездка.

Также многие, кому удалось накопить определенную сумму денег, считают, что выгоднее всего на них начать свой бизнес. Однако, по мнению экспертов, бизнес является самой рискованной инвестицией. По статистике, в России закрываются в первые три года 80% новых компаний, что влечет за собой и потерю вложенных в нее денег.

Игра в акции

Инвестирование в ценные бумаги может принести больше дохода, чем приобретение квартиры или покупка золота, но и процент риска здесь значительно выше. Доля трейдеров в нашей стране не превышает 1%.

Входить в рынок ценных бумаг стоит осторожно и постепенно. Для начала можно приобрести паи в паевых инвестиционных фондах, тогда сделками будут заниматься менеджеры данных организаций.

Далее, чтобы научиться ориентироваться на бирже можно завести брокерский счет. Для этого стоит выбрать брокерскую компанию. О том, как это сделать можно узнать на ресурсе о повышении финансовой грамотности по ссылке: https://fincult.info/articles/kak-investirovat/broker-kak-ego-vybrat-i-kak-s-nim-rabotat/?sphrase_id=19154

Брокерские компании предоставляют инвесторам доступ к личному кабинету. Тут важно помнить, что не каждая сделка может быть прибыльной, ведь котировки акций меняются каждую секунду и для новичка определить, какие бумаги вырастут, а какие упадут, сложная задача.

По мнению специалистов, начинающим трейдерам не стоит инвестировать в ценные бумаги больше 20% своих сбережений. При этом невозможно определить время, когда лучше покупать те или иные акции, лучше делать это постоянно. Эта стратегия, как правило, срабатывает как на фоне роста рынка, так и на его падении. Но играть на бирже, имея постоянную работу, довольно затруднительно. Кроме того, активные сделки купли-продажи чаще всего приносят доход опытным игрокам, которые уже что-то понимают в процессах рынка и его тенденциях. При такой схеме новые трейдеры, как правило, быстро остаются без своих сбережений.

"Не стоит со всей головой сразу окунаться в игру на бирже и вкладывать туда все свои деньги, - предупреждает студент из Ростова Игорь Масленников. - Я продал свою старую машину и решил, что смогу заработать на авто получше при помощи трейдинга. В течение месяца я практически забыл про учебу и про друзей, днем играл на бирже, вечером сидел на специализированных форумах и все равно потратил в никуда больше половины имевшейся у меня суммы".

Инвестиционный счет

Индивидуальный инвестиционный счет является достаточно новым финансовым инструментом для россиян.

Он работает просто, инвестор заводит счет у брокера, приобретает ценные бумаги, в результате имеет шанс получить прибыль от роста акций, а также дивиденды и купоны от облигаций, а также имеет право на налоговый вычет в размере 13%.

Но для льготных вложений есть определенные ограничения. Прежде всего, объем инвестиций в год не должен быть более одного миллиона рублей, а получить вычет можно до 400 тысяч рублей.

Для того, чтобы получить налоговый вычет, нельзя снимать деньги со счета на протяжении трех лет. Но доходность инвестиционного счета может достигать 12% годовых, что заметно выше ставок по вкладам.

Как не попасть в ловушку мошенников

По словам руководителя департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерия Ляха, инвесторы, прежде чем куда-то вложить свои деньги, должны руководствоваться, прежде всего, здравым смыслом, а не желанием "урвать побольше".

"Не нужно верить компаниям, которые обещают высокий доход при минимуме вложений и отсутствии рисков, - говорит он. - Полное отсутствие рисков могут обеспечить только банки". Только за январь-март 2018 года регулятор выявил 45 финансовых пирамид, а в 2017 году было выявлено более 130 таких компаний. При этом пирамиды могут выдавать себя за легальных участников рынка – МФО, КПК и даже банки. Поэтому, прежде чем вложить куда-то свои деньги, стоит проверить, а есть ли вообще лицензия у организации, которая обещает увеличить ваши накопления. Также, чтобы не потерять все, что было заработано в течение нескольких лет, не нужно связываться с непрозрачными компаниями, которые представляются как бизнес, связанный с инновационной деятельностью. Как правило, это "пустышки". Валерий Лях также отметил, что навязчивая реклама может быть признаком того, что в данной организации не все так чисто. Поэтому важно изучить отчеты компании.