В крупных финансовых аферах, а также в том, как легко сегодня можно заполучить чужие деньги, разбирался корреспондент RostovGazeta.
Заройте денежки
Сегодня в Ростове существует множество финансовых организаций. От всем известных банков до инвестиционных и брокерских компаний. Но банки принимают вклады под невысокий процент. А инвестиционные и брокерские фирмы - берут деньги от минимальной суммы, которая недоступна большинству горожан. Образовавшуюся нишу для вкладов среднестатистических граждан занимают кредитно-потребительские кооперативы (КПК) и микрофинансовые организации (МФО). Сегодня их деятельность находится под строгим контролем Банка России, но мошенничество в этой сфере продолжается.
Самыми крупными КПК Ростовской области в начале нулевых годов были «Инвестор-98» в Новочеркасске и «Гарантия» в Ростове. Люди активно несли в них накопленные средства. Верили обещаниям, что деньги будут инвестированы в строительство и сельское хозяйство, благодаря чему пайщикам ежемесячно выплачивался высокий процент от вклада. Для сравнения, если процентная ставка на вклады в банках достигала тогда 6-8% в год, то КПК предлагали 36%, с ежемесячной выплатой 3%. И действительно, привлекая все больший объем средств, кооперативы долгие годы выплачивали людям деньги. «Гарантия» вела свою деятельность порядка семи лет, прежде чем попала в список структур «с признаками финансовых пирамид». А «Инвестор-98» присутствовал на рынке 10 лет, собирая деньги с пайщиков Ростовской области. Всего, «Инвестору-98» удалось вовлечь в свою «пирамиду» сбережения 8,2 тыс. пайщиков по данным реестра.
«А в реальности почти 10 тыс. человек по всей Ростовской области, с суммой ущерба свыше 2,5 млрд. рублей», - подчеркивает третий конкурсный управляющий (2012 года) Игорь Вышегородцев.
Возврата долгов пайщики так и не дождались.
«Деньги кооператив перестал выплачивать еще в 2008 году. Первые годы банкротства «Инвестора-98» я посещал все собрания пайщиков, приходил на судебные заседания. Но дело не сдвигалось с мертвой точки. Сменялись конкурсные управляющие, и следить за ходом расследования не позволяло время, да и надоело. Пришлось смириться с потерей более полумиллиона рублей», - сообщает один из «кинутых» граждан.
Сегодня в Ростовской области зарегистрировано 37 КПК. Также на рынке региона присутствуют кооперативы из других субъектов в виде филиалов. Процентные ставки по вкладам в КПК уже почти сравнялись с банковскими, а выживают они за счет кредитования граждан под залог ПТС и недвижимости.
«Необходимо остерегаться предложений с обещанием дохода под высокий процент. Мегарегулятор установил ряд требований и ограничений, в том числе касающихся и процентной ставки по привлечению денежных средств кредитными потребительскими кооперативами. Она не может быть более 2 ключевых ставок Банка России, то есть сегодня не выше 8,5%, а до 14 октября 2020 года была не более 1,8 ключевой ставки Банка России (7,65% годовых)», - подчеркивает управляющий Отделением по Ростовской области Южного ГУ Банка России Наталья Леонтьева.
Симптомы «пирамиды»
Банк России предупреждает, что членам кооператива надо принимать активное участие в его деятельности и управлении им. Знакомиться с документацией, результатами проверок, участвовать в собраниях, следить за новостями. Это важно для того, чтобы на ранней стадии выявить симптомы перерастания кооператива в «финансовую пирамиду».
Главный ее признак – отсутствие реальной инвестиционной деятельности и обещания высокой доходности.
«Высокие процентные ставки должны сразу насторожить. Нужно понимать, куда и в какие активы юридическое лицо инвестирует деньги граждан, чтобы получить высокие доходы. Мошенники обманывают людей, когда заявляют нереальные цели инвестирования и замалчивают возможные риски, - говорит Наталья Леонтьева. - Например, вам предлагают вложить средства в малый или средний бизнес, который приносит баснословную прибыль, или направить средства в иностранные финансовые инструменты. Однако ресурсы, в которые вкладываются инвестиции, не могут гарантировать сверхприбыль. Тревожным звонком должна стать и массовая смс-рассылка, навязчивая реклама в СМИ, часто с привлечением медийных лиц и спортсменов».
По ее словам, мошенники становятся умнее, 600% годовых уже не предлагают, но и обещания доходности свыше 20-30% тоже должны насторожить.
Дать или не дать?
При подготовке статьи RostovGazeta обнаружила несколько «привлекательных» предложений от МФО. Например, на сайте проекта «одной из ведущих микрофинансовых компаний РФ», по утверждению самого сайта, ростовчанам предлагается инвестировать в саму МФО.
«Если в банке процентная ставка достигает 5-8%, то при инвестировании в МФО с минимальными рисками для вложений можно иметь 20% годовых. Очевидно, что разница в прибыльности автоматически вырастает в 2-4 раза без каких-либо усилий, а обычные банковские вклады становятся менее эффективным финансовым инструментом», - аргументирует сайт.
Правда, МФО, привлекающих вклады граждан, сегодня не так уж и много, поскольку приоритетным направлением этих организаций является микрокредитование. В этом они стали серьезными конкурентами банков, ведь получить микрозайм здесь проще и быстрее.
«Не нужна справка о доходе, никаких раздумий дать или не дать займ. Пришел, показал паспорт и получил на руки живые деньги», - объясняет свой выбор ростовчанин Денис.
«Честное слово»
Легкость, с которой МФО выдают кредиты онлайн, провоцирует мошеннические действия со стороны недобросовестных пользователей услуг. Получить сегодня кредит онлайн можно во всех МФО региона. Для оформления займа даже не нужно личное присутствие и паспорт. Достаточно лишь выслать на электронную почту ксерокс или фотографию паспорта, номер СНИЛС, и номер мобильного телефона. При этом номер телефона может быть зарегистрирован на кого угодно. Ксерокс паспорта тоже не является документом с засекреченной информацией, поскольку его часто приходится оставлять в различных инстанциях. А номер СНИЛС любого гражданина находится в свободном доступе на сайте Пенсионного Фонда России. Со стороны заемщика договор подписывается простейшей электронной подписью. Но это только звучит серьезно и официально.
«Простейшая электронная подпись представляет собой код из нескольких цифр, который приходит заемщику в виде смс-сообщения на указанный номер телефона, в ответ на его запрос», - сообщили корреспонденту RostovGazeta в одной из МФО Ростова.
Таким образом, деньги выдаются практически «под честное слово». В результате, пострадавшими оказываются ни в чем не повинные граждане, у которых похищают личные данные, а потом, по судебному приказу, именно с их банковских счетов списывают чужую задолженность по кредиту.
Не доставать из широких штанин
«Почему в МФО отсутствуют минимальные требования подтверждения личности? Например, это же очевидно, требовать не только скан или ксерокс паспорта, а, как минимум, фото с паспортом в руках заемщика, на фоне календаря с текущей датой, как это делается при восстановлении пароля в микрогейминге (в онлайн-играх, в которые вовлечены реальные деньги, прим. автора)», - выдвигает предложение ростовчанин Андрей.
В процессе подготовки статьи RostovGazeta нашла пострадавшего от такого мошенничества. Он рассказал, что по вопросам предоставления кредитных средств уже давно в Ростове работает Санкт-Петербургская компания ООО «МФК «Юпитер 6» с павильонами «Деньга». У фирмы существует сайт, с помощью которого практически мгновенно заемщику переводят кредитные деньги на любую банковскую карту под 2-3% в день.
«У меня на работе, из сумки, кто-то достал и сфотографировал паспорт. На фото с паспортом даже виден пол офиса, где я работаю. По этой фотографии взяли онлайн кредит на мое имя в «Деньге». Но узнал я об этом только через два года, когда с моего банковского счета исчезли деньги. Оказалось, они были взысканы по судебному приказу. Питерский «Юпитер 6» обратился к коллекторам, они подали иск в Мировой суд в Ростове. По этому делу даже не проводилось заседание, на котором было бы обязательным мое присутствие. Судья просто подписал исполнительный лист, по которому с моего счета в банке сняли деньги, с процентами, за кредит, который я не брал», - делится своей историей ростовчанин Константин.
Вернуть деньги потерпевшему так и не удалось. По его словам, обращение в полицию Советского района Ростова не принесло никакого результата. Заявление вроде как приняли, но уведомления о дальнейших действиях и заведении уголовного дела не поступало. Мобильный телефон, который мошенник сообщил «Юпитеру 6» для подтверждения якобы своей электронной подписи, оформлен на ничего не подозревающую жительницу хутора Лозовой Ростовской области, а дополнительный номер и вовсе оказался не существующим.
Гении маскировки
Банк России предупреждает, что при оформлении микрозайма онлайн можно столкнуться и с мошенническим сайтом, копирующим страницы известных МФО.
«Похожее название, фирменные цвета, узнаваемый шрифт могут ввести человека в заблуждение. Иногда такие сайты преследуют единственную цель – собрать анкетные данные. Злоумышленники отказывают заемщику, а сами перенаправляют заполненную им анкету в настоящие МФО. И получают деньги на собственный счет. А через некоторое время человек получает уведомление о задолженности в незнакомой МФО, - рассказывает Наталья Леонтьева. - Приведу еще один распространенный способ мошенничества. Это комиссия за рассмотрение заявки на микрозайм. Подобным образом работают сайты-клоны, маскирующиеся под МФО. Естественно, как только они получают от вас деньги, вы получаете отказ. По закону МФО не могут требовать никакой комиссии за одобрение займа».
Выяснить, легально ли работает финансовая организация, можно на сайте Банка России. На главной странице есть опция: «проверить участника финансового рынка».
«Если гражданин столкнулся с деятельностью организации, имеющей признаки «финансовой пирамиды» или «нелегального кредитора», то необходимо обратиться в правоохранительные органы, а также направить информацию о мошеннике в Банк России», - резюмирует Леонтьева.