Пять советов, как сэкономить на кредитах

Многих до сих пор пугают сами понятия «кредит», «проценты», «просрочка». Однако в современном мире брать в долг, а по сути, пользоваться чужими средствами, давно стало привычным. Более того, даже крупные финансовые корпорации и промышленные группы активно привлекают заемные средства. Семейный бюджет отличается от них, пожалуй, размерами и целями. А в остальном обстоятельства схожи.

Главное, помните — расходовать взятые средства следует эффективно, также важно соблюдать график выплат по кредитам. Кроме того, эксперты советует периодически сверять показатели своих кредитов с текущими трендами и альтернативными предложениями. Своевременно принятое решение поможет вам сэкономить.

Приобретайте дорогие товары в рассрочку

Все чаще продавцы мебели, бытовой и электронной техники предлагают приобрети их товары в рассрочку. Зачастую не требуется даже первоначальный взнос. Допустим, сотовый телефон стоит 12 тысяч рублей. Продавец предлагает оформить рассрочку на 12 месяцев. В этом случае вы платите ежемесячно 1 тысяч рублей. Никакого подвоха здесь нет, если товар вы приобретаете у известной торговой сети.

Как это устроено? Продавец заинтересован в быстром обороте денежных средств, потому идет на сотрудничество с банком. На самом деле при покупке телефона в рассрочку, с вами скорее всего заключат кредитный договор на 12 месяцев. Но по нему тело кредита составит, например, 10 тысяч рублей, а еще 2 тысячи рублей составят проценты по кредиту. Деньги вы на руки не получаете, кредитная организация перечисляет их напрямую продавцу.

Товар вы приобретаете действительно по рыночной цене. В редких случаях продавцы могут предоставить реальную рассрочку, но как правило, на короткий период времени. Например, оплату за телефон вам разделят на 3 месяца. В любом случае это сделает нагрузку на семейный бюджет более равномерной.

Не пользуйтесь быстрыми займами

Быстрые займы, быстрые деньги, микрозаймы и моментальные кредиты — все это формы получения денег в кредит по упрощенной процедуре. Как правило, у вас не попросят никакого подтверждения ваших доходов, наличия какого-либо имущества, а просто скопируют данные паспорта.

Из плюсов можно отметить минимальное количество документов, действительное быстрое принятие решения, малое число отказов. Но из-за высоких рисков такие займы всегда даются в небольшом размере и под очень большие проценты с огромными штрафными санкциями в случае просрочек. Кроме того, таким займам присущидополнительные, навязанные услуги.

К главным минусам быстрых займов можно отнести и гиперактивность служб безопасности, когда ваш очередной платеж просрочен. Все это о законных операциях, но не будем забывать, что на системе быстрых займов еще недавно паразитировало множество мошенников. Так что лучше обходить такие организации стороной, тем более что есть очень хорошая и надёжная альтернатива быстрым займам.

Пользуйтесь кредитными картами

Если вам регулярно требуются небольшие суммы, которые вы свободно гасите с зарплаты или иных поступлений, лучше оформить кредитную карту. Это отличная альтернатива быстрым займам. При выборе банка обращайте внимание на льготный период, и величину годового обслуживания.

Льготный период — это срок, в течение которого банк не начисляет проценты за совершение платежей при помощи заемных средств на карте. Обычно это 50-60 дней. Сейчас это стандартный период. Но и есть более длительные беспроцентные периоды. Например, у кредитки «Удобная карта» от Газпромбанка льготный период при тратах менее 60 тыс. рублей за два месяца составляет 90 дней, но если вы за 2 месяца потратите по карте более 60 тысяч рублей, то он увеличится до 180 дней. Это отличный вариант для серьезных покупок.

Второй момент, который следует учесть при выборе кредитной карты, — это стоимость годового обслуживания. Обычно это 1-2 тысячи рублей. Однако, например, по той же «Удобной карте» при ежемесячных покупках от 5 тысяч рублей и при отсутствии задолженности годовое обслуживание будет бесплатным. Это еще один плюс для семейной копилки.

При выборе кредитной карты также обратите внимание на процентную ставку и наличие комиссии при снятии денег в банкоматах.

Следите за расходами

Как бы это ни странно звучало, но экономия текущих средств позволит вам быстрее погасить кредит, снизив нагрузки на семейных бюджет в виде процентов.

Главное в контроле над расходами — это планирование. Выделите для себя ежемесячные обязательные платежи — коммунальные, расходы на репетиторов или кружки для детей. Учитывайте дополнительные траты — походы в кино, поездки, подарки. Заранее подумайте, на чем можно сэкономить, сократите спонтанные и необязательные покупки.

Сегодня есть множество программ для ПК и приложений для смартфонов, помогающих планировать семейный или личный бюджет. Например, они могут контролировать заданный лимит ваших расходов, учитывать и напоминать об обязательных платежах. Такие финансовые планировщики легко найти в AppStore или GooglePlay.

Но гораздо удобнее делать это с помощью банковских приложений, которые уже привязаны к вашим счетам. Более того, в отдельных случаях «умные» банковские продукты помогут вам в обращении с кредитной картой. Например, «Удобная карта» от Газпромбанка умеет самостоятельно вычислять длительность беспроцентного периода, что избавит вас от дополнительных расчётов.

Рефинансируйте старые кредиты

Следите за коммерческими предложениями банков. Возможно, вам будет выгодно взять новый кредит для полного или частичного погашения старого. На новый кредит следует решиться, если вам предлагают более низкую процентную ставку, кредит можно взять на более длительный период с уменьшенными ежемесячными платежами. Но обращайте внимание на дополнительные условия в виде различных страховок и расходов на оформление кредита.

Процедуру рефинансирования можно провести и в случае нескольких кредитов. Их можно объединить в один также на более выгодных условиях. Это называется консолидацией. Если ранее вы брали несколько кредитов с разными процентными ставками, то после консолидации процент станет фиксированным и, как правило, более низким. А в качестве бонуса вы получите простоту в управлении только одним кредитом.