Жителям Ростовской области на погашение кредитов понадобится 1,5 зарплаты

Всего жители России задолжали банкам более 15,1 триллиона рублей. При этом в среднем на каждого жителя РФ приходится свыше 103,4 тысячи рублей банковской задолженности. В сравнении с ВВП России задолженность россиян банкам составила 14,34%.

По данным Банка России, общий уровень долговой нагрузки граждан РФ приближается к рекордным показателям. В настоящее время доля долга россиян составляет 9,9% от доходов населения. Максимум закредитованности был зафиксирован в 2014 году на отметке 10,4%. По сути кредиты чаще всего берут люди, не имеющие накоплений на крупные покупки, многие в дальнейшем сталкиваются с невозможностью выполнять свои кредитные обязательства, а дальше процедура банкротства и коллекторские фирмы.

Так, в России невозвращенным в банки оказывается каждый двадцатый рубль. Одна из главных причин «невозвратов» — неподъемные для заемщиков суммы ежемесячных платежей, в которые кроме долга включаются проценты и комиссии.

По словам экономиста и финансового омбудсмена Павла Медведева, выяснить заранее реальную стоимость кредита часто очень сложно. «Это не то значение, что указано на сайте, не то, о котором говорят президент и глава ЦБ. Есть ещё накрутка. Реальная стоимость денег может быть в 1,5 — 2,5 раза выше заявленной», — отметил он в интервью «Новым Известиям».

В десятку самых закредитованных регионов страны вошли Тюменская область, Республика Саха (Якутия), Магаданская область, Московская область, Санкт-Петербург, Чукотский автономный округ, Сахалинская область, Камчатский край, Москва, Республика Коми.

Наибольшая задолженность по кредитам прослеживается в тех регионах, где траты населения на товары повседневного пользования и недвижимость велики. А в «дешёвых» регионах объём задолженности меньше. Как отметил заместитель директора Института актуальной экономики Иван Антропов, средний показатель задолженности по кредитам в регионах зависит от стоимости жилья. Чем, дороже квартиры в регионе, тем больше средний размер ипотечного займа. Именно ипотека влияет на общую задолженность, на нее приходится 42% от всей задолженности.

Наибольшие затруднения вызывают кредиты, размер которых не соответствует зарплатам в регионах. В топ-10 регионов с минимальной кредитной нагрузкой на население вошли Республика Крым, Дагестан, Ингушетия, Чечня, Севастополь, Курганская и Смоленская области, Алтайский край, Ростовская область и Иркутская область.

Заместитель директора Института актуальной экономики Иван Антропов проанализировал причину попадания некоторых регионов в этот список. «Экономика Крыма ещё не совсем окрепла: большие перемены, пока они не завершились, не внушают людям уверенности в завтрашнем дне. Плюс ко всему в регионе банковская система достаточно слабо развита: там нет отделений ни одного из банков, входящих в ТОП-5 крупнейших. На Кавказе же сказываются традиции рассчитывать на собственные средства, и недорогая недвижимость», — сообщил он.

Серьезные затруднения вызывают у российских заемщиков возврат средств микрофинансовым организациям. МФО предлагают более 20 разновидностей микрозаймов, которые различаются по срокам, размерам, обеспеченности и по процентным ставкам. По большинству из предложений устанавливаются самые высокие ставки. Только с 1 июля 2019 года эти ставки законодательно будут ограничены до 1% в день (но нужно понимать, что это 365% годовых.

Зачастую заемщики просто не справляются с такими большими переплатами либо решают не платить из принципа.

По данным РИАН, доля невозвратных займов в МФО достигает 80%, они это компенсируют высокими ставками.